Belåningsgraden på ett bolån är förhållandet mellan bostadens värde och lånets storlek. För att få fram belåningsgraden delas bolånets belopp med bostadens värde.
à r 2010 infördes ett bolÃ¥netak i Sverige. Det innebär att banker fÃ¥r lÃ¥na ut högst 85 % av bostadens köpeskilling, resterande 15 % ska finansieras av lÃ¥ntagaren själv med en kontantinsats. BelÃ¥ningsgraden är den del av bostadens pris som är belÃ¥nat och det fÃ¥r alltsÃ¥ inte vara högre än 85 %. För att räkna ut belÃ¥ningsgraden divideras bolÃ¥net med bostadens värdering. Om till exempel bostaden har värderats till 1 000 000 kr och bolÃ¥net är pÃ¥ 750 000 kr är belÃ¥ningsgraden 75 %. Det är bra att ha koll pÃ¥ belÃ¥ningsgraden innan du ska ansöka om ett bolÃ¥n dÃ¥ den styr om ett lÃ¥n beviljas eller inte. BelÃ¥ningsgraden avgör även hur mycket lÃ¥ntagaren mÃ¥ste amortera. En bostads belÃ¥ningsgrad fÃ¥r max vara 85 % enligt bolÃ¥netaket men vi har även ett amorteringskrav som säger att om belÃ¥ningsgraden är över 50 % mÃ¥ste lÃ¥ntagaren amortera. Ãr belÃ¥ningsgraden under 50 % behöver lÃ¥ntagaren inte amortera. Det är ocksÃ¥ bra att hÃ¥lla koll pÃ¥ belÃ¥ningsgraden pÃ¥ ett befintligt bolÃ¥n eftersom bostadsmarknaden är i ständig förändring och bostäders värde kan höjas och sänkas. Har lÃ¥ntagaren en hög belÃ¥ningsgrad och ett bolÃ¥n med rörlig ränta kan en värdeminskning pÃ¥ bostaden fÃ¥ stora ekonomiska konsekvenser. Vid hög belÃ¥ningsgrad kan därför amortering pÃ¥ bolÃ¥net vara en rekommendation.
Belåningsgrad på hus och bostadsrätter
Bolånetaket på 85 % gäller både för bolån på hus och bostadsrätter. När banken bedömer låntagarens kreditvärdighet och betalningsförmåga inför ett bolån kontrolleras förhållandet mellan bostadens köpeskilling och lånets storlek. Ju högre belåningsgrad låntagaren har desto större risk är det för banken att bevilja ett lån. Detta innebär också att det ofta är enklare att få en lägre ränta på bolånet ju lägre belåningsgraden är. Om ett hus har stigit i värde kan ägaren låta en mäklarbyrå göra en ny värdering och detta kan sedan användas som ett argument för en sänkt ränta i diskussion med banken.
Viktiga saker inför ett bolån
Med bolånetaket får banken högst bevilja en belåningsgrad upp till 85 % av bostadens värde. Detta gäller för alla bolån som tecknats efter 2010. I Sverige finns även ett amorteringskrav som säger att om belåningsgraden är över 70 % ska bolånet amorteras med minst 2 %; är belåningsgraden mellan 50 % och 70 % ska bolånet amorteras med minst 1 % och är belåningsgraden under 50 % är det amorteringsfritt. Utöver dessa regler finns även en regel som säger att om låntagaren lånar mer än 4,5 gånger bruttoinkomsten (inkomst före skatt) ska ytterligare 1 % på bolånet amorteras. Detta har med den så kallade skuldkvoten att göra. För att räkna ut skuldkvoten på ett bolån delas bolånet med hushållets bruttoinkomst och är skuldkvoten högre än 4,5 omfattas låntagaren av amorteringsreglerna. Amorteringen på ett bolån styrs med andra ord av hushållets bruttoinkomst, bolånets storlek och bostadens värde.
Ska du sälja din bostad? Hitta bästa mäklaren snabbt och smidigt med MäklarOfferter.
Låg eller hög amorteringsgrad
Det är svårt att ge generella råd vilken belåningsgrad som är att rekommendera. Finns möjlighet att själv bestämma amorteringstakt, om amorteringskraven är uppfyllda, kan det i vissa fall vara smartare att investera pengarna i ett annat sparande. Det beror på bolånets ränta i förhållande till sparandets avkastning. Avkastningen måste dock vara högre på sparandet än på räntekostnaden för att det ska löna sig. Tänk också på att det är bra att ha en buffert på ett konto för oförutsedda kostnader.
