Att köpa hus eller lägenhet innebär att du behöver betala både handpenning och kontantinsats under affärens gång. Men när betalas handpenningen – och när betalar man kontantinsatsen?
Här förklarar vi när betalningarna sker, hur det går till och vad som är viktigt att tänka på.
När betalas handpenningen?
Handpenningen betalas vanligtvis direkt i samband med eller strax efter att köpekontraktet skrivs under, oftast inom en vecka (sju bankdagar). I många fall betalar köparen handpenningen samma dag som kontraktet skrivs under, eller så finns ett sista datum angivet i kontraktet några dagar fram. Pengarna sätts in på mäklarens klientmedelskonto och räknas som en del av kontantinsatsen.
Mäklaren håller handpenningen fram till tillträdesdagen, då affären slutförs och du får tillgång till bostaden. Först i samband med tillträdet brukar mäklaren föra över handpenningen till säljaren, ofta efter att mäklarens provision har dragits av. Hur länge mäklaren får hålla handpenningen beror på vad som står i kontraktet. Säljaren får handpenningen av mäklaren när alla villkor i kontraktet är uppfyllda. Det kan till exempel vara att köparen godkänts av bostadsrättsföreningen eller att huset har blivit godkänt vid besiktning.
Vad händer med handpenningen om köpet avbryts?
Om affären inte fullföljs på grund av ett återgångsvillkor, till exempel att lån inte beviljas eller att föreningen nekar medlemskap, brukar handpenningen återbetalas till köparen. Detta regleras i köpekontraktet eller i ett separat handpenningavtal.
Om köparen däremot bryter avtalet utan giltigt skäl, kan säljaren normalt behålla handpenningen som skadestånd för kontraktsbrott.
Betala inte innan bolånet är beviljat
Du bör inte betala handpenningen förrän ditt bolån är beviljat. Se till att banken har beviljat dig bolånet (inte bara gett dig ett lånelöfte) innan du för över handpenningen. Anledningen är att lånelöftet bara är preliminärt, och du behöver försäkra dig om att du verkligen har fått bolånet beviljat. Vänta tills banken har godkänt lånet för just den bostad du ska köpa. Annars riskerar du att förlora handpenningen om lånet inte beviljas.
När betalar man kontantinsatsen?
Kontantinsatsen betalas på tillträdesdagen, det vill säga den dag bostaden officiellt överlåts till dig och du får nycklarna. Kontantinsatsen är normalt minst 15 % av bostadens pris och måste finansieras med egna pengar, eftersom den enligt bolånetaket inte får täckas av bolånet.
Eftersom handpenningen på 10 % vanligtvis har betalats i samband med kontraktsskrivningen, återstår 5 % att betala vid tillträdet för att nå upp till den totala kontantinsatsen på 15 %.
Resterande 85 % av bostadspriset täcks av bolånet, som banken betalar ut till säljaren i samband med slutbetalningen.
Som köpare behöver du alltså ha tillräckligt med egna medel för att kunna betala både handpenning och resterande kontantinsats.
Är du osäker på hur stora beloppen blir? Läs gärna våra artiklar om hur mycket handpenning och hur mycket kontantinsats man behöver vid bostadsköp.
